Combien coûte un bilan de retraite ?

Dernière mise à jour : 22 janv.

Avant de réaliser un bilan, vous ne savez pas dans quelle situation se trouve votre retraite. Vous avez peu d'informations sur vos droits, sur les montants auxquels vous avez droit et sur les montants que vous pourriez obtenir en plus. Il donc peut être difficile de percevoir les bénéfices que vous allez en retirer.




Quel type de bilan réaliser ?


Bien sûr, une simple simulation sans intervention auprès des caisses ne peut avoir le même prix que des démarches qui vont être longues et fastidieuses auprès des organismes responsables d’établir vos droits à la retraite.


Pour faire corriger un relevé de carrière, les prix ne seront pas les mêmes selon que vous demandez un bilan retraite qui se contente de simuler votre retraite, de faire des arbitrages de fin de carrière, d'analyser votre patrimoine ou d'intervenir auprès des caisses de retraite.


Chez Direct Retraite, un bilan optimisé qui vous permet de connaître le montant de vos futurs revenus et d'optimiser votre date de départ démarre à 600 €. Ce bilan peut être complété en option par les conseils d'un expert en retraite.

Un bilan complet avec la vérification de votre carrière, une intervention auprès des caisses pour faire corriger les erreurs, la simulation de plusieurs scénarios de fin de carrière, des analyses stratégiques sur votre rémunération ou votre patrimoine démarre à 1 750 € .


Une étude dont l’objectif est d'obtenir le versement de vos pensions dans les quelques mois qui suivent avec la prise en charge des démarches auprès de vos régimes démarre à 1990 € pour déléguer totalement ce processus long et fastidieux.


Avec qui faire son bilan de retraite ?


Vous avez le choix de faire vous-même votre bilan retraite gratuitement en vous appuyant sur des sites dédiés ou de faire appel à un cabinet spécialisé. Si votre carrière est simple et linéaire, cela peut sembler un bon choix.

Notre conseil : si vous faites votre bilan vous-même vérifiez bien les erreurs d’enregistrement que vos caisses de retraite ont pu commettre et si vous êtes éligible aux dispositifs qui peuvent améliorer votre âge de départ ou le montant de vos pensions.

Vous pouvez faire réaliser votre bilan par votre banque ou votre société d’assurance, mais leur objectif est de vous proposer des produits de placements ; donc il ne s’agit pas d’une prestation de conseil désintéressé et les résultats seront forcément orientés.


Vous pouvez également vous adresser à votre conseiller comptable ou fiscal. Bien intentionné, il pourra vous rendre ce service pour une somme modique. Mais ce n'est pas son métier et il n'est pas toujours correctement formé ou au fait des dernières évolutions réglementaire. Il peut donc vous amener à prendre des décisions dont vous ne percevez pas les conséquences et qui ne vous permettront pas d’optimiser le montant de votre retraite.


Vous pouvez vous adresser des travailleurs et des consultants indépendants. Dans ce cas, vérifiez bien qu'ils sont expérimentés et formés. Faites attention aux spécialistes improvisés, qui réalisent peu de dossiers ou ont peu d’expérience. Ils ne sont souvent que partiellement compétents, voire totalement amateurs comme nous le voyons régulièrement dans nos recrutements de consultants retraite.


Si vous le pouvez, choisissez plutôt un cabinet spécialisé indépendant. Réaliser des bilans de retraite est son métier. Il a l'habitude de ces dossiers, maîtrise les procédures et connaît les particularités de chaque régime.

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